Με την ενεργοποίηση της νέας έκτακτης πλατφόρμας των 72 δόσεων και την πρόσφατη (26 Ιουλίου 2026) μείωση του ελάχιστου ορίου υπαγωγής στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό στα 5.000 ευρώ, το τοπίο για τους οφειλέτες με «μικρά» χρέη αλλάζει ριζικά!
Πλέον, ένας φορολογούμενος με οφειλή 5.000 ευρώ δεν είναι ‘εγκλωβισμένος’ σε μία μόνο επιλογή, αλλά έχει μπροστά του τρεις διακριτούς δρόμους. Η απόφαση παύει να είναι ένα απλό μαθηματικό πρόβλημα και μετατρέπεται σε ζήτημα στρατηγικής.
Η γρήγορη λύση
Η πάγια ρύθμιση της ΑΑΔΕ (24-48 δόσεις) απευθύνεται
Α) σε όσους θέλουν να κλείσουν τις εκκρεμότητές τους άμεσα, χωρίς να εμπλακούν σε πολύπλοκες διαδικασίες και
Β) σε αυτούς που έχουν κυρίως «φρέσκα» χρέη (π.χ. τρέχων φόρος εισοδήματος, ΦΠΑ) ή πρόστιμα, και αντέχουν μια υψηλότερη μηνιαία δόση.
ΤΑ ΥΠΕΡ: Μηδενική γραφειοκρατία, ρύθμιση ενεργοποιείται με μερικά κλικ στο myAADE, προστατεύεται και το φορολογικό και τραπεζικό απόρρητο του οφειλέτη.
ΤΑ ΚΑΤΑ: Η δόση για 5.000 ευρώ σε 24 μήνες ξεπερνά τα 215 ευρώ/μήνα. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και αυξάνεται αισθητά αν επιλεγούν περισσότερες από 12 δόσεις. Δεν υπάρχει καμία απολύτως δυνατότητα διαγραφής χρέους (κουρέματος).
Νέα έκτακτη ρύθμιση
Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2026, το υπουργείο Οικονομικών προσφέρει μια μέση λύση, τις 72 δόσεις ιδανική για όσους θέλουν περισσότερο χρόνο αλλά θέλουν να αποφύγουν το μικροσκόπιο του Εξωδικαστικού:
-Απευθύνεται σε όσους «κουβαλούν» ληξιπρόθεσμες οφειλές που δημιουργήθηκαν έως τις 31/12/2023 και παρέμεναν αρρύθμιστες τον Απρίλιο του 2026. Υπάρχει όμως ένα αυστηρό φίλτρο: τα νεότερα χρέη (από 1/1/2024 και μετά) πρέπει να έχουν ήδη εξοφληθεί ή να ενταχθούν στην πάγια ρύθμιση.
ΤΑ ΥΠΕΡ: Απλώνει την αποπληρωμή σε βάθος 6 ετών, ρίχνοντας τη δόση για τα 5.000 ευρώ κάτω από τα 85 ευρώ/μήνα. Αποφεύγεται άρση απορρήτου προσφέρεται η ίδια ταχύτητα με την πάγια ρύθμιση.
ΤΑ ΚΑΤΑ: Δεν αφορά «φρέσκα» χρέη, δεν προσφέρει «κούρεμα» και αφήνει ακάλυπτες τις οφειλές σε τρίτους (ΕΦΚΑ, τράπεζες).
Το «βαρύ πυροβολικό»
Με τη μείωση του ορίου υπαγωγής στα 5.000 ευρώ, άνοιξε η πόρτα του Εξωδικαστικού για 300.000 οφειλέτες, όμως η διαδικασία απαιτεί συνολική αποκάλυψη της οικονομικής κατάστασης:
-Απευθύνεται σε αυτούς που τα 5.000 ευρώ στην Εφορία είναι μόνο η «κορυφή του παγόβουνου» (έχουν χρέη και αλλού) ή σε όσους το ποσό προέρχεται από βαριά πρόστιμα και αδυνατούν πραγματικά να τα πληρώσουν.
ΤΑ ΥΠΕΡ: Είναι το μοναδικό εργαλείο που προσφέρει «κούρεμα» (έως 75% σε προσαυξήσεις/πρόστιμα). Ενοποιεί όλα τα χρέη κάτω από μια «ομπρέλα» με σταθερό επιτόκιο 3%. Προσφέρει άμεση νομική προστασία από κατασχέσεις με την οριστική υποβολή της αίτησης.
ΤΑ ΚΑΤΑ: Πλήρης άρση τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου. Επιπλέον, λόγω του ελάχιστου ορίου δόσης στα 50 ευρώ/μήνα, ένα χρέος 5.000 ευρώ δεν θα φτάσει ποτέ τις 240 δόσεις, αλλά θα «τερματίσει» περίπου στις 100.
Η άρση του τραπεζικού απορρήτου
Ένα από τα μεγαλύτερα «αγκάθια» του Εξωδικαστικού είναι η υποχρεωτική άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου. Πολλοί οφειλέτες είναι διστακτικοί —και δικαιολογημένα— να ανοίξουν τα χαρτιά τους, όχι επειδή απαραίτητα κρύβουν χρήματα, αλλά για συγκεκριμένους, πρακτικούς λόγους:
-Η «παγίδα» των κοινών λογαριασμών (συνδικαιούχοι): Ο αλγόριθμος ελέγχει όλους τους λογαριασμούς στους οποίους το ΑΦΜ σας εμφανίζεται ως δικαιούχος ή συνδικαιούχος. Αν είστε σε κοινό λογαριασμό με τους ηλικιωμένους γονείς σας (π.χ. για τη σύνταξή τους) ή με τον/τη σύζυγο, το σύστημα συνυπολογίζει αυτά τα υπόλοιπα στη δική σας «ικανότητα αποπληρωμής». Αυτό μπορεί να σας στερήσει κάθε πιθανότητα «κουρέματος» για χρήματα που στην πραγματικότητα δεν είναι δικά σας.
-Αποταμιεύσεις για έκτακτες ανάγκες: Ο αλγόριθμος είναι απρόσωπος. Αν έχετε 4.000 ευρώ στην άκρη για ένα προγραμματισμένο χειρουργείο, για τις σπουδές των παιδιών σας ή για να καλύψετε μήνες ανεργίας, το σύστημα τα βλέπει απλώς ως «διαθέσιμη ρευστότητα». Θα θεωρήσει ότι έχετε τα χρήματα να πληρώσετε την εφορία άμεσα και είτε θα σας ζητήσει μεγάλη προκαταβολή, είτε δεν θα κάνει καμία έκπτωση στο χρέος.
-Επαγγελματική Ρευστότητα: Για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τις μικρές επιχειρήσεις, τα χρήματα στον λογαριασμό είναι συχνά «κεφάλαιο κίνησης» (προορίζονται για προμηθευτές, ΦΠΑ, μισθοδοσίες) και όχι προσωπικό κέρδος. Η έκθεση αυτών των ποσών στον αλγόριθμο δημιουργεί μια πλασματική εικόνα πλούτου.
